Orange Bank

banque en ligne française
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Orange Bank est une banque en ligne française, filiale de l'opérateur français Orange.

Orange Bank
logo de Orange Bank
Logo d'Orange Bank

Création 1957 : Immatriculation de Groupama Banque

2017 : Groupama Banque devient Orange Bank

Dates clés 2003 : Création de Groupama Banque
2016 : Signature d'un accord entre Groupama Banque et Orange
2016 : Rachat de Groupama Banque par Orange
2017 : Groupama Banque devient Orange Bank
2023 : Annonce d'un arrêt d'activité
2024 : Fermeture progressive des comptes clients
Fondateurs Orange, à l'initiative de son PDG de l'époque : Stéphane Richard
Personnages clés André Coisne, directeur général d'Orange Bank, Stéphane Richard, président-directeur général d'Orange, Marc Rennard, directeur général adjoint, Expérience client et banking mobile
Forme juridique Société anonyme
Slogan « La banque maintenant »
Siège social Montreuil (Seine-Saint-Denis)
Drapeau de la France France
Direction Ramon Fernandez
Actionnaires OrangeVoir et modifier les données sur Wikidata
Activité Autres intermédiations monétaires
Produits Produits bancaires et assurances
Société mère Orange
SIREN 572043800Voir et modifier les données sur Wikidata
TVA européenne FR40572043800Voir et modifier les données sur Wikidata
Site web orangebank.fr

Chiffre d'affaires 100 663 000 € en 2016[1]

63 677 000 € en 2017

Résultat net 21 174 000 € en 2016 (perte)

75 998 000 € en 2017 (perte)

Société précédente Groupama Banque (d)Voir et modifier les données sur Wikidata

Code banque (BIC) GPBAFRPPXXX
Code établissement (IBAN) 18370

Historique

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Le , Orange et Groupama ont signé un accord visant à développer une banque en ligne.

Le lancement d'Orange Bank a lieu le [2], avec un objectif revendiqué de deux millions de clients à l'horizon 2025 et avec une rentabilité dès la 5e année[3]. Quatre mois après son lancement, Orange Bank revendique 100 000 clients. La banque annonce se lancer dès 2018 dans le crédit à la consommation[4]. Deux ans après son lancement, fin , Orange Bank compte 344 000 comptes ouverts. Le , la banque annonce un million de clients.

Au premier semestre 2018, le produit net bancaire était de 26 millions d'euros et la perte enregistrée de 68 millions d'euros[5]. À partir du mois de , Orange Bank remplace ses cartes de paiement Visa par des cartes Mastercard[6],[7]. En , Orange Bank annonce le rachat de la néo-banque AnyTime. Cette néo-banque est spécialisée dans les offres pour les professionnels.

En , Orange acquiert la participation de Groupama de 21,7 % dans Orange Bank et souscrit à une augmentation du capital d'Orange Bank de 230 millions d'euros[8].

En 2023, Orange cherche un acheteur pour sa banque en ligne déficitaire malgré des sommes élevées investies[9]. En juin 2023, BNP Paribas via sa banque en ligne Hello bank! est choisie pour la reprise de la base client d'Orange Bank en France, sans reprendre l'activité, ni les salariées. La base client d'Orange Bank en Espagne sera transférée chez Cetelem (également filiale de BNP Paribas)[10],[11]. La banque a cumulé au total près d'un milliard d'euros de pertes d'exploitation[12].

En 2024, Orange met en vente sa filiale pour les professionnels, la néo-banque Anytime afin de mettre un terme définitif à son aventure dans le monde bancaire[13].

Début 2024, Hello Bank! propose une offre financière de bienvenue pour permettre d’attirer les clients d’Orange Bank. Orange Bank avait 280 000 clients, dont 105 000 clients ont opté pour la mobilité bancaire[14],[15]. Après la fin de cette offre de mobilité bancaire, Orange Bank informe les clients restants de la clôture progressive de leurs comptes.

Le groupe Orange prévoit l’arrêt de l’activité bancaire à la fin de l’année 2024.

Implantation internationale

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Siège social d'Orange Bank à Montreuil.

Après son lancement en France à la fin de 2017, Orange Bank annonce son arrivée en Belgique et en Espagne courant 2018, profitant de la présence de l'opérateur téléphonique et son réseau de boutiques, comme en France, dans les deux pays. Le déploiement est prévu en Pologne, en Belgique et en Slovaquie entre 2020 et 2023[16].

En juillet 2020, Orange annonce avec NSIA le lancement d'Orange Bank Africa (OBA) en Côte d'Ivoire[17]. Cette offre s'appuie sur le mobile comme en Europe et propose épargne et crédit, en complément de l'offre Orange Money lancée sur le continent africain 14 ans plus tôt.

Modèle économique

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La tenue de compte est gratuite. La carte de paiement Visa l'est également, à condition de l'utiliser au moins une fois par mois (carte, paiement mobile cumulés), sinon elle est facturée deux euros par mois[18].

Orange Bank a mis en place pour ses clients un robot doté d'une intelligence artificielle[19] nommé Djingo. Ce conseiller virtuel s'appuie sur la solution d'IBM Watson.

La banque se rémunère sur les commissions d’interchange, soit entre 0,2 % et 0,3 % des achats.

Orange Bank propose des crédits à la consommation ainsi que des crédits immobiliers[20].

Notes et références

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  1. données du journal officiel BALO
  2. « Orange Bank lancée le 2 novembre », sur lefigaro.fr, (consulté le )
  3. CB News, « Orange Bank vise deux millions de clients d'ici à 2025 », cbnews.fr,‎ (lire en ligne, consulté le )
  4. « Orange Bank va proposer des crédits à ses clients en 2018 », RTL.fr,‎ (lire en ligne, consulté le )
  5. « Orange Bank creuse sa perte à 68 millions d'euros », sur La Tribune (consulté le )
  6. « Nouvelle carte bancaire Orange Bank : les 3 choses à savoir pour les clients », sur moneyvox.fr, (consulté le ).
  7. « Orange Bank muscle ses offres, parle aux ados et brille la nuit », sur cnetfrance.fr, (consulté le ).
  8. Véronique Chocron, « Groupama sort de l’aventure Orange Bank », sur Le Monde,
  9. « La banque, le pari manqué d'Orange », sur Les Echos, (consulté le )
  10. Olivier Pinaud, « Orange tire un trait sur sa banque en ligne »  , sur Le Monde,
  11. « Fermeture d’Orange Bank : ce que propose Hello bank! pour récupérer les clients », sur ouest-france.fr, (consulté le )
  12. Usine Digitale, « Orange va quitter la banque, les clients Orange Bank invités à migrer chez Hello Bank », (consulté le )
  13. « Orange cherche un repreneur pour sa néobanque Anytime », sur l'Informé, (consulté le )
  14. « Hello Bank franchit la barre du million de clients, en attirant 105 000 anciens d’Orange Bank », sur Le Parisien, (consulté le )
  15. « Hello bank atteint le million de clients grâce à son accord avec Orange Bank », sur BFM TV, (consulté le )
  16. « Orange Bank espère être rentable en France et en Espagne en 2023 », sur La Tribune (consulté le )
  17. Baudelaire Mieu, « Orange Bank choisit la voie rapide en Afrique de l’Ouest », Jeune Afrique,‎ (lire en ligne, consulté le )
  18. « Banque en ligne : Orange Bank fera-t-elle la révolution ? », L'Obs,‎ (lire en ligne, consulté le )
  19. « À la rencontre de Watson, l’intelligence artificielle star d’IBM », sur lemonde.fr, (consulté le )
  20. « ORANGE BANK LANCE SON CRÉDIT IMMOBILIER », sur Capital,

Liens externes

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