Néo-banque
Une néo-banque, signifie stricto sensu « nouvelle banque », est un établissement de paiement dont les services sont accessibles principalement en ligne.
Caractéristiques
modifierLes néo-banques sont généralement exclusivement accessibles depuis une application depuis un smartphone[1],[2]. Elle se caractérise par son absence d'agences bancaires, comme la banque en ligne, mais s'en distingue par son absence de licence bancaire.
Leur nombre augmente avec la popularisation de l'usage du smartphone, notamment dans les pays émergents.
Histoire
modifierDans les années 2010, en Europe, le Royaume-Uni est le pionnier des néo-banques, avec Atom Bank, Monzo (en) ou encore Revolut[3]. Le finlandais Ferratum est spécialisé dans les micro-crédits outre la banque mobile. Ces acteurs ont la particularité de ne pas s'adosser sur des établissements bancaires existants. En France, il existe le cas particulier du Compte Nickel qui s'appuie sur le réseau de buralistes et Qonto destiné aux clients professionnels[4].
De grandes banques se sont intéressés à ce néo-marché avec, par exemple, la Société générale qui le 30 juin 2020 annonçait racheter pour environ 100 millions d'euros, Shine orienté vers les micro-entreprises[5] et La Banque Postale qui a ouvert en 2019 sa néobanque Ma French Bank, qui s'est hissée au quatrième rang en 2022 devant N26 et Nickel[6].
En France, une trentaine de néobanques sont recensées en 2019[7]. En 2022, selon Statista, parmi les néobanques les plus utilisées en France figuraient l'application mobile française Bankin, l'appli allemande Stocard et l'appli britannique Revolut[6].
Elles sont majoritairement détenues par des banques traditionnelles[8].
Exemples
modifierAinsi C-zam en tant que marque de Carrefour banque est une néobanque disposant du réseau des magasins éponymes tout comme Orange Bank[9] et Eko du Crédit agricole[pertinence contestée].
Controverse
modifierUsage inapproprié du terme « banque »
modifierEn France, certains acteurs économiques exercant comme établissements de paiement, se sont prétendus et/ou ont été considérés comme des « néo-banques » alors que le terme de « banque » est réservé aux établissements de crédit agréés par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ARCP) et disposant à ce titre d'une licence bancaire, comme l'a rappelé en cette agence. La législation française ne leur permet pas d'utiliser les termes « banque » ou « bank » à leurs noms, de proposer du crédit ou de collecter directement les dépôts de leurs clients (les fonds sont alors stockés dans un compte dit de « cantonnement » au sein d’une banque régulée). Ces acteurs ne permettent pas non plus à leurs clients d'encaisser des chèques ni ne proposent de solutions d'épargne et d'investissement[10],[11].
Références
modifier- ↑ Les néo-banques pullulent mais se cherchent encore, Aude Fredouelle, journaldunet.com, 17 octobre 2016
- ↑ Delphine Cuny, « Orange Bank débarque après une multitude de "néobanques" »
, La Tribune, (consulté le )
- ↑ Boris Cassel, « Banque digitale : quasi-gratuite, Revolut voit grand » , Le Parisien, (consulté le )
- ↑ Eve Sabbah, « L’été des Licornes | Alexandre Prot (Qonto) : « Le temps est la ressource la plus précieuse pour un entrepreneur » »(Archive.org • Wikiwix • Archive.is • Google • Que faire ?), sur Forbes France, (consulté le ).
- ↑ Société générale, « Société générale annonce l'acquisition de Shine, la néobanque des entrepreneurs.e.s », sur Banque Société Générale, .
- « Infographie: Les néobanques poursuivent leur percée dans le paysage bancaire », (consulté le )
- ↑ Faiza Omar, « Panorama des néobanques en France : Qui sont leurs clients ? », sur ipsos.com, .
- ↑ « Panorama des néobanques en France : qui sont leurs clients ? » , sur KPMG, (consulté le ).
- ↑ « Agrément d'Orange Bank ».
- ↑ « Néobanque : le régulateur siffle la fin de la récré ».
- ↑ « Rappel des règles d’usage du terme « néobanque » » , sur Banque de France, (consulté le ).
